國家金融監督管理總局榆林監管分局認真貫徹落實中央金融工作會議精神，按照上級黨委的部署，根據分局黨委提出的“持續提升監管規范性、有效性”工作目標和思路，不斷加強依法監管能力建設，推動強監管和嚴監管落到實處。

建章立制，為依法監管提供有力的制度保障。為保障監管執法工作規范有序進行，國家金融監督管理總局榆林監管分局針對日常開展的市場準入、現場檢查、非現場監管、信訪舉報等重要監管事項，以總局制定的法規等制度為指引，結合省局等給予的指導和上級的最新要求，修訂完善各項重要監管事項的具體實施要求或操作細則，讓各項重要監管工作在落實上更具可操作性、程序上更顯規范性。2024年伊始，已修訂完善《國家金融監督管理總局榆林監管分局辦公室關于進一步規范銀行保險違法行為信訪舉報事項辦理工作的通知》《國家金融監督管理總局榆林監管分局辦公室關于進一步完善現場檢查機制提升監管工作質效的通知》《國家金融監督管理總局榆林監管分局辦公室關于提高監管有效性實施重要監管事項臺賬式管理的通知》等制度，為開展各項監管工作明確要求，確保執法工作各環節都有法可依。

建立臺賬，將重要監管事項全流程臺賬式閉環管理。為全面推動“五大監管”，落實強監管嚴監管要求，進一步提升監管有效性，國家金融監督管理總局榆林監管分局將市場準入辦理、非現場監管數據審核、信訪舉報管理、涉刑案件管理、監管發現問題整改、日常監管落實等重要事項進行全流程臺賬式管理。日常工作中實時記錄辦理情況，按季度進行匯總分析和跟進辦理，年末全面總結評估監管質效。通過臺賬式管理，將每一個重要監管事項的各環節流程化記錄，以便隨時了解和跟進重要監管事項的總體或者單體情況，對各重要監管事項的辦理程序、過程、結果實現全流程反映和管理，有效減少或避免監管政策落實等環節出現尺度不一或遺漏等不到位情形。每年根據總體匯總評估結果，結合各項工作完成情況和各機構存在的問題，視情況采取監管舉措或者進行點名道姓的通報，表揚先進，批評后進，不斷提升監管的影響力。

加強教育，引導各銀行保險機構將促合規和防風險根植于自我發展的內生動力。針對近年來監管新規不斷推出、從上到下的新要求不斷增多，國家金融監督管理總局榆林監管分局利用自身政策掌握多、理解認識到位的優勢，通過專題集中培訓、主題黨日聯合學習、對現場檢查發現的問題進行全轄通報等方式，加強銀行保險機構對政策法規的學習，引導機構認識違法違規行為的危害，厚植合規經營理念。及時將金融監管總局關于地方政府隱形債務化解、金融支持地方融資平臺債務化解指導意見等最新監管政策，通過逐一解讀的方式傳達給金融機構，指導其理解并掌握最新的監管要求，在合規的前提下落實好監管部署，更好地支持經濟高質量發展。在日常工作中，建立常態化的“答疑解惑”機制，對各機構提出的困惑和執行難點、理解偏差等及時進行解答，推動業務發展始終將合規意識放在第一位。將宣傳貫徹中央金融工作會議精神納入日常赴機構和基層的督導、調研中，廣泛宣傳黨關于金融工作的方針政策。針對新修訂的市場準入制度變化大、要求多的現狀，組織召開行政許可事項專題培訓，比照歷次修訂內容，結合日常監管中發現的突出問題，逐條解讀新修訂的中資商業銀行行政許可事項實施辦法（銀保監會2022年5號令），著重剖析涉及分支機構許可事項的新變化和新規定，用聽得懂、記得住的方式，確保新的監管政策迅速在基層落地生根，促進轄內中資商業銀行深刻理解“放管服”改革的意義和內涵。

依法行政，對違法違規行為敢于“長牙帶刺”、有棱有角。當前，金融領域各矛盾和問題相互交織、相互影響，經濟金融風險隱患較多，針對出現的風險隱患，在做好防范次生風險和重大風險形成的前提下，踐行寬嚴相濟的原則，努力把板子打準，既不小過重罰，也不大過輕罰。要讓違規者有痛感，讓受罰者心服口服，做到過罰相當，切實提高處罰的精準性，體現行政處罰的公平正義。對在現場檢查、舉報投訴處理中發現的惡性或重大違規行為敢于“亮劍”，對機構和責任人嚴肅開展行政處罰與追責問責，通過處理產生監管威懾力，對行業和從業者起到警示與警醒的作用。消除監管空白和盲區，落實“管合法更要管非法”“管行業必須管風險”要求，實現金融監管橫向到邊、縱向到底，嚴厲打擊非法金融活動，保持高壓震懾態勢。

制定方案，加強“生力軍”隊伍培養，為金融監管事業的可持續發展積蓄力量。制定《國家金融監督管理總局榆林監管分局2023年新錄用人員試用期培養方案》，通過崗位實踐練、項目跟班學、導師傳幫帶的方式，在非現場監管、現場檢查、行政許可辦理、調研信息等各項工作中提升實踐實戰能力，助力新錄用人員跑出成長“加速度”。教育引導新錄用人員走好職業生涯第一步，更快轉變角色、更好融入工作，盡快成長成才，爭做政治上的明白人、業務上的排頭兵、事業上的踐行者，努力打造一支政治過硬、專業過硬、能吃苦、敢擔當的新時代高素質專業化干部隊伍，為推動榆林金融監管高質量發展培養出源源不斷的“生力軍”。

推行“下沉式監管”，實現縣域風險隱患摸排和整治。推行“下沉式監管”，將監管觸角向縣域和鄉鎮延伸，減少監管領域和業務的空白，實現全域銀行保險機構風險摸底和監管末端風險隱患消除。其一，建立一套臺賬。建立縣域銀行保險機構業務和人員統計臺賬，按季度進行更新匯總，掌握各縣域內銀行保險發展情況。其二，開展一次全面風險排查。圍繞高風險機構、高風險領域、高風險業務、監管空白和盲區等方面，對轄內縣域金融機構風險情況進行一次全面排查。其三，落實一次監管走訪。對縣域（包括鄉鎮）的非法金融活動和持牌金融機構的牌照持有、證照名稱、地址相符、內控合規、案件風險、員工行為等情況開展監管走訪活動，及時整治和消除監管末端的風險隱患。對縣域金融機構安全生產情況開展“拉網式”摸排，全面排查重大事故隱患，評估營業場所安全防范情況。對進行動火、電氣焊作業的網點，檢查相關審批手續和安全管控措施，對裝修裝飾材料、消防設施和滅火器材進行全面摸排。其四，繪出一張單體縣域風險畫像。根據排查和走訪情況，匯總形成每一個縣域單體的風險畫像，為更精準地采取監管舉措提供依據。

文／周耀武　高超